区块链在保险行业如何展示自己的价值-比特币冷知识

区块链在保险行业如何展示自己的价值，在企业管理中会出现两大名词信息流、价值流，价值流主要指的是企业精益管理咨询用的名词，而信息流则是信息咨询管理落后的企业，信息流一直滞后于价值流。而他们所追求的就是价值流和信息流的一体化，价值流代表的就是企业的运行状况，以及企业资金方面的真实数据，信息流主要指的就是企业的负债资产表和现金流量表。但企业需要外部融资是，信息流的参与，才会将价值流的企业获得资本市场的信赖。

区块链作为价值流最直接的实现工具，自然天生具备金融的属性，而保险作为金融工具之一似乎是最早落地的区块链应用之一。

保险诞生的时间很早，据说保险诞生于海上贸易。古代的海上贸易风险很大，当时的船体不像现代船只这般坚固，遇上大风大浪很可能冒着失去所有身家和生命的风险。为了减少个体的损失，船长们想了个办法，一人掏一点钱出来成立一个基金，之后谁碰到问题了就可以申请基金的补偿。

从这个例子中我们可以看出来，保险的根本作用就是转移风险，本质上是一种风险交易。而涉及到交易，一定会伴随信息的不对称性，传统的金融保险公司一方面利用这种信息差赚取大量的利润，另一方面，即便由于竞争压力想降低保费门槛，也会由于信息的不对称性(欺诈、骗保)难以进行。

发展到目前，保险的种类已经非常丰富了，财产险包括企财险、工程险、车险、货运险、农险等;人身险包括人寿险、意外险、健康险。

作为价值流的集中体现，区块链目前最直接能够实现落地的方向在财险领域。进一步的说，基于目前区块链基础设施尚不完备的情况，面向企业的保险品种尚未出现。因此，新型基于区块链技术的保险应用主要面向普通用户，核心优势体现在自动核保核赔以及降低保费。

举一个在航空延误险领域的例子。目前国内航班的延误险理赔流程是比较繁琐的，在确认航班超过一定时限未起飞后，我们需要告知保险公司提起理赔，准备相关材料，例如延误证明、机票、登机牌，还要准备身份证复印件等，寄送到保险公司后，等待保险公司审核完毕打款。 说实话这是一个很反人类的操作。站在消费者的立场，我们购买延误险在主观意愿上并不是希望飞机延误，而是希望能对冲时间的浪费，因此延误发生后需要消费者主动理赔客观上说是不合理的。

另一方面，可以确信的是航空公司和保险公司之间一定是有勾当的。为什么这么说的?你一定碰上过这种情况，当我们购买延误险后(通常是两个小时时限)，飞机常常延误到在接近2小时期限前让乘客们上机，这样就避免了保险公司支付赔偿费用，更严重的情况是航空公司可能让你上机后，在飞机上静坐等待…

结合区块链技术可以解决这里面碰到的两个问题。

第一个是自动核保索赔问题。假设我们的保单记录在区块链上，一旦飞机发生延误，智能合约便可自动判断理赔，并从账户中直接转账索赔金额到客户账户。

第二个问题涉及到理赔判断的客观性的问题，保险公司作为保险庄家，规则的制定与审核并不能完全公正，置于公链的智能合约配备对应的预言机方可解决这类公正问题。

由上述案例可以看出，区块链技术针对的主要就是有保险基础的，对业务流程进行优质化的改进，并没有做出重大的改变。未来，随着区块链技术的发展，随着人们对区块链的了解，区块链将针对大家在金融行业的需求，将产生出新的金融创新服务。