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从金本位到比特币本位，2021有关比特币的三个预言

发布时间：2024-11-01 22:30

刚刚度过的2020，发生几项重大事件，象征比特币主流化之年。

美国货币管制局公告，允许任何美国银行，在无需额外执照的情况下，为民众提供比特币托管服务
诸多上市机构，利用帐上现金投资比特币（那斯达克：MSTR、纽交所：SQ、多伦多证交所：GLXY、伦敦证交所：RICA）
美国万通人寿（美国麻省人寿保险公司MassMutual）购入等值一亿美金比特币
加密货币交易所CoinBase申请美股上市
加密货币交易所Kraken获许美国银行牌照
全球最大线上金流系统PayPal 可直接买卖比特币
新加坡新展银行，推出加密货币交易所，提供比特币与法币间下单交易服务

在我看来，它们反映了比特币的合规、应用与社会共识的成熟。而2021年，我认为，比特币将具备永续性国际货币清算地位、以及社会与内在价值（intrinsic value）。

预言一：比特币晋升为永续性国际清算货币

让我们用人民币试想。今天你在印度、中东、非洲等地旅行，不小心用光当地现钞，从背包深处摸出一张人民币钞票。此时此地，你这张人民币现钞，是否有人要收？能否换当地法币？

所以人民币是法定货币、简称法币（fiat currency），而非真的货币（money）。法币又称强制货币或命令货币，乃基于某国法律背书而具购买力，出了该国管辖权外，大部分法币等同废纸。

真正的货币（commodity money），如黄金，是某种货被当作交易媒介，其主因并非依靠某国的法律与权力背书，而是靠跨国社会、业界与民间，长久以来自发性达成的共识，以及对该「货」的需求。

比特币的能与不能？

比特币与黄金，在许多货币属性上都比法币好，那我们以后生活上都用比特币来购物吗？当然不是！比特币不应被用于日常消费，就如同黄金不应被用于消费。消费、征税、调控经济，都是各国法币应该扮演的角色，比特币并不适合。

比特币最大的特色是什么？与最适合的角色又是什么呢？私募基金东博资本集团的刘禧预测，比特币可能成为一个中间货币，存在于国家货币之上，作为一个中立的货币清算系统。

历史上，扮演跨国清算角色的强势法币，从希腊「德拉克马」、罗马「第纳里」、拜占庭「索利都斯」、伊斯兰「第纳尔」、威尼斯「达克特」、佛罗伦斯「弗罗林」、荷兰「荷兰盾」、法国「法郎」、英国「英磅」、至目前的美国「美金」，往往随各国政治力之起落，不断迭代。

对比起来，比特币达成的国际流通性，则来自人类社会自然形成之「共识」。此种「非政治性」之共识不易形成，一但达成，则可能与黄金一样，具有比任何强势法币都高的永续力。2021年，我们看到比特币展现出「永续性国际清算货币」之格局。

预言二：2021年，从贸易开始，比特币社会价值更被突显。

我很喜欢《人类大历史》这本书，书中核心理论是，人类之所以能超越其动物，在于其形成大规模社会的能力。人类如何做到的？

人类的秘密，在于能建立与认同虚构观点(1)。任何人类的大规模社会合作：国家、司法系统、宗教、贸易等等，都是以「社会共认的虚构观点」为基础。书中提到：「除了人类外，没有任何动物，有贸易行为。而所有历史可考的贸易网路，皆建立于虚构观点。」

比特币是虚拟的，且无政治背书，与其说它存在于区块链上，不如说它存在于人类社会的跨国共识上。而我们观察，2021年，比特币建立起稳固之社会共识性后，第一个展现的社会价值，也将在贸易。

新兴市场如非洲、南美，常发生央行美金短缺，此时比特币就扮演了「中间货币」的重要角色。

以美金短缺极为严重的奈及利亚为例，当地的进口商向埃及制造商进货时，必须依靠美金做为中间货币，将奈及利亚的「奈拉」换成埃及的「埃及镑」。但当央行缺美金时，进口商则可用「奈拉」在奈及利亚国内买比特币，再将比特币于埃及国内，卖成「埃及镑」支付制造商，完成跨境贸易。

2020 年，非洲与发展中国家普遍出现美金短缺，但各国境内却有丰富比特币存量，这也成为比特币扮演「国际中立中间货币」此重要社会经济功能的基础。

根据美国区块链分析公司Chainalysis的报告，非洲中小型贸易商人每月的虚拟货币转帐，2020年6月单月已经超过3亿美元。路透社报导，奈及利亚电子产品进口商，正用比特币跨境支付在中国和中东的供应商，速度快又便利。作法是向中国进口商品的奈及利亚商人，先用奈拉在当地购买比特币，如果中国商人愿意收比特币，就可以用比特币付款，或将比特币换成人民币、美元付款。

由此可见，比特币的社会价值，将从贸易开始凸显，特别是央行体制脆弱、货币贬值严重、美金稀缺严重的发展中国家，将成为比特币最佳应用场景。